Как бизнесу оплатить товары поставщиков из Китая

1. Устройство международных безналичных расчётов
2. Комплаенс-проверки банков
3. Изменения в оплатах из России в Китай
4. Китайская платежная система CIPS
5. Почему китайские банки соблюдают санкции
6. Способы оплаты поставщикам в Китае
7. Риски при переводе денег в Китай
8. Рекомендации по выбору способа оплаты
9. Заключение

С начала военных действий на Украине международная финансовая система претерпела серьёзные изменения. Санкции, введённые в отношении российских банков и компаний, серьёзно осложнили проведение внешнеторговых операций, особенно с контрагентами из Китая. Банковский сектор России оказался частично изолированным от глобальной финансовой инфраструктуры, что повлекло за собой рост стоимости и увеличение сроков международных платежей. Для любого легального импортёра, стремящегося оплатить товары китайскому поставщику, эти изменения стали новым вызовом.

Устройство международных безналичных расчётов

Международные безналичные расчёты между юридическими лицами предполагают использование банковских корреспондентских счетов. Когда российская компания производит оплату в пользу китайского поставщика, средства в иностранной валюте отправляются сначала в банк-посредник, обычно расположенный в юрисдикции, соответствующей валюте платежа. Например, при оплате в юанях корреспондентский банк будет в Китае. После проверки платежа банк-посредник переведёт средства в банк получателя, который зачислит деньги на расчётный счёт поставщика.

Банки-посредники выполняют функцию «узловых точек» в сети международных платежей. Они осуществляют техническую передачу средств и, одновременно, проверяют соответствие транзакций действующему законодательству, санкционным требованиям и собственным правилам комплаенс-контроля.

Комплаенс-проверки банков

Комплаенс-контроль — это механизм проверки соответствия платежа нормативным актам, санкционным спискам, внутренним политиками банка и международным требованиям по борьбе с отмыванием денег. Он существовал и до введения жёстких санкций, но в условиях текущей геополитической обстановки проверка стала более жёсткой и длительной.

Если банк-посредник или банк получателя считает платёж подозрительным, он может приостановить операцию и направить участникам сделки запрос о разъяснении: для чего предназначена оплата, какой именно товар закупается, кто конечный получатель и не связан ли он с санкционными списками. Ответы на такие запросы подкрепляются документами — контрактами, инвойсами, экспортными декларациями.

Процесс комплаенса не имеет чётких регламентированных сроков. Проверка может занять от нескольких дней до нескольких месяцев. Это приводит к замораживанию оборотных средств импортёра и может существенно увеличить срок поставки товара. Зачастую возрастает и стоимость услуг банка: за дополнительные проверки, подготовку ответов на запросы и повторные транзакции.

Изменения в оплатах из России в Китай

С конца 2023 года США стали применять вторичные санкции, затрагивающие иностранные банки, причастные к расчётам за поставки в Россию потенциально «чувствительных» товаров. Формулировки охватывают не только банки-посредники, но и банки конечных получателей средств. Это осложняет трансграничные расчёты, делая многие каналы фактически недоступными или крайне рискованными.

Раньше основная проверка велась в банках-посредниках. Теперь санкционное давление во многом сместилось на банки конечных получателей в Китае. Им приходится самостоятельно удостоверяться, что поступающие средства не нарушают санкционный режим. Это привело к массовым возвратам платежей, увеличению числа комплаенс-запросов и отказам принимать оплату от ряда российских компаний.

В условиях новых санкций банки теперь запрашивают не только контракты и инвойсы, но и подтверждающие документы о фактической поставке: экспортные декларации, транспортные накладные, коносаменты. Это усложнило оплату чувствительных категорий товаров — особенно промышленного оборудования, электроники, высокотехнологичной продукции.

Китайская платежная система CIPS

CIPS (Cross-border Interbank Payment System) — китайская альтернатива SWIFT, призванная упростить расчёты в юанях между иностранными контрагентами. Теоретически она может снизить прозрачность транзакций для «внешнего мира» и облегчить переводы в условиях санкций.

Однако полностью скрыть переводы невозможно: агрегированные данные по транзакциям всё равно отражаются в отчётности банков. Введение вторичных санкций США создаёт риск для китайских банков, работающих через CIPS, поскольку при выявлении нарушений они могут быть «отключены» от американской финансовой системы. В результате китайские банки не готовы бездумно принимать подобные риски, ужесточая проверку получателей.

Почему китайские банки соблюдают санкции

Китайские банки — прагматичные участники глобальной финансовой системы. Коммерческая выгода от обслуживания российского импортёра сравнивается с потенциальными потерями от попадания под вторичные санкции. В результате банки зачастую предпочитают отказаться от платежей, вызывающих сомнения, чтобы не потерять доступ к мировым рынкам.

С точки зрения китайских кредитных учреждений риск отключения от глобальной финансовой инфраструктуры слишком велик. Поэтому они массово возвращают подозрительные платежи или требуют настолько детальную документацию, что провести оплату за сложную с точки зрения комплаенса продукцию становится практически невозможным.

Способы оплаты поставщикам в Китае

Прямые переводы из российских банков, не попавших под санкции, в китайские банки — самый очевидный путь. Но на практике они работают нестабильно. Даже если российский плательщик и банк-отправитель не под санкциями, на проверке «застревает» сам товар. Особенно тяжело пройти комплаенс с промышленной продукцией или электроникой, входящей в «чувствительные» категории. В итоге платеж может быть возвращён без объяснения причин или повиснуть в длительной проверке.

Оплата через банк ВТБ

Банк ВТБ имеет дочернее подразделение в Шанхае — «VTB Shanghai», позволяющее проводить быстрые переводы в юанях. Деньги проходят напрямую, минуя классическую международную корреспондентскую схему, что существенно сокращает время поступления средств поставщику. Однако «VTB-Shanghai» находится в финансовой изоляции: вывести средства в другой китайский банк затруднительно, а комиссия увеличилась до размеров, нередко сводящих выгоду на нет.

Оплата через платёжного агента

Платёжный агент — это компания-юрлицо, действующая как промежуточный звено. Российская фирма платит агенту на его счёт в стране, которая не под санкциями (Гонконг,Индонезия, Таиланд, Турция и другие юрисдикции) а затем агент осуществляет перевод средств поставщику уже от своего имени.

Такая схема «растворяет» российское происхождение денег, что повышает шансы на успешное зачисление. Недостаток — комиссия агента (обычно от 2–3% и выше) и риски, связанные с репутацией посредника. Кроме того, для маленьких сумм комиссии могут достигать 10%, что дорого.

Наша компания Project logistic имеет свои собственные компании агентов в этих странах, позволяя достигать большей вариативности в оплатах и разных валют. Самые популярные остаются доллары (USD),евро (EUR) и юань (CNY).

Виталий Греф | Руководитель Project Logistics

Если вашему бизнесу необходим надёжный платёжный агент для безопасной оплаты товаров поставщикам в Китае с минимальными комиссиями, мы можем в этом помочь. Связаться с нами для получения подробной консультации и условий сотрудничества.

Альтернативные методы оплаты

1. SWIFT - Остаётся вариантом для некоторых банков, не попавших под санкции. Однако вероятность задержек и возвратов платежей высока.
2. Alipay - Как правило, Alipay ориентирован на операции с физлицами и внутренний рынок Китая. Для B2B-транзакций между юридическими лицами эта система не подходит. В условиях санкций и усиленного контроля использование Alipay для официальных импортных операций практически нереализуемо.
3. UnionPay — китайская платёжная система, но её удобство для трансграничных B2B-платежей ограничено. Поддержка переводов между юридическими лицами крайне затруднена, а открытие и использование счетов требует сложных процедур.
4. Paysend и Avosend - Онлайн-сервисы, ориентированные больше на трансграничные переводы частных лиц или микробизнеса. Для крупных ВЭД-операций между компаниями такие каналы не являются устойчивым решением, подвергаются дополнительным проверкам и не дают гарантий стабильности.
5. Криптовалюты - Официальный импорт товаров из Китая с использованием криптовалют для юридических лиц — крайне сомнительный и рискованный путь. Криптовалюты не признаны официальным средством платежа, а китайские банки их не обслуживают. Юридическая легитимность таких операций также под вопросом.

Риски при переводе денег в Китай

При выборе сомнительных посредников или попытках обойти санкции неофициальными путями есть риск столкнуться с мошенниками. При работе только через проверенные банки и агентов вероятность таких ситуаций снижается, но не исчезает полностью.

Даже при корректном оформлении документации и «чистой» репутации сделки деньги могут застрять на месяцы из-за комплаенс-проверок. Часто банк получателя предпочитает вернуть платёж, чем рисковать собственной репутацией.

Если оплата задерживается или усложняется, это влияет и на сроки поставки, исполнение контракта, а в перспективе и на расчёты с конечными покупателями. Срывы графиков поставок увеличивают затраты на логистику и могут привести к убыткам.

Рекомендации по выбору способа оплаты

Наиболее надёжным вариантом остаётся оплата через банки, не попавшие под санкции, с максимально открытой документацией, подтверждающей легальность сделки и несанкционный характер товара. В некоторых случаях возможен прямой платёж через российские и китайские банки, если товар не входит в «опасные» категории.

Платёжные агенты предлагают реальный выход из тупиковой ситуации. Комиссия велика, но при больших объёмах сделки это может быть выгодным и надёжным решением. Рекомендуется тщательно проверять репутацию агента, заключать юридически корректные договоры и сохранять все документы.

Заключение

Санкции и ужесточение комплаенс-контроля усложнили оплату товаров китайским поставщикам. Прямые межбанковские платежи часто задерживаются или возвращаются. Альтернативы в виде платежей через «VTB-Shanghai» или платёжных агентов позволяют проводить сделки, но стоят дороже и требуют особой аккуратности. Использование неофициальных или «обходных» методов сопряжено с высокими рисками.

Ситуация на международных финансовых рынках остаётся нестабильной. Банки и регуляторы продолжают адаптироваться к новым условиям. Возможно, по мере развития ситуации появятся дополнительные механизмы или смягчение требований. Целесообразно следить за обновлениями, консультироваться с профильными юристами, специалистами по ВЭД и регулярно переоценивать собственную стратегию оплаты поставщиков в Китае.